银行房贷业務(wù)持续收紧的状态仍在持续。《经济参考报》记者日前在北京地區(qū)采访了解到，多(duō)个银行首套房房贷利率已经回归至基准利率的水平，甚至有(yǒu)个别银行的首套房利率已经执行基准利率的1.1倍，二套房利率也全面调升至基准利率的1.2倍。与此同时，多(duō)数银行房贷额度紧张，放款周期放缓甚至拉長(cháng)至30天以上。
业内人士表示，受到调控政策的影响，以及银行出于自身资产负债调整的需要，今年银行房贷或出现全面“量缩价升”的情形。
首套房方面，最近两天，某股份制银行北京地區(qū)首套房房贷利率升至基准利率1.1倍的消息引发市场关注。记者通过采访确认，大部分(fēn)银行的首套房利率仍為(wèi)基准利率水平，但确实有(yǒu)个别银行首套房利率已经执行基准利率的1.1倍。此前，大部分(fēn)银行首套房贷款利率执行9.5折优惠。
二套房方面，融360报告显示，工行、农行、中行、建行和交行等五大行二套房贷利率调升至1.2倍，北京银行、招行、中信等银行二套房利率也调升至1.2倍，民(mín)生银行更是上升至1.3倍。此前，大部分(fēn)银行二套房贷款利率為(wèi)上浮10%。
伟嘉安捷企划经理(lǐ)吴昊对《经济参考报》记者说，在政策较严的2010年和2014年，首套房贷款利率都出现过上浮1.1倍和1.15倍的情况。根据今年的整體(tǐ)市场政策环境判断，调整利率也在情理(lǐ)之中。
实际上，相比贷款利率的上浮，对購(gòu)房者影响更大的是银行贷款额度的不足。目前，在北京这样的一線(xiàn)城市，“额度紧张”已经成為(wèi)普遍现象。
“我本来已经和买方签了合同，可(kě)是最近被告知，联系好的银行无法贷出足够的额度，现在还差30多(duō)万的缺口。”北京的林先生告诉记者，这两天，他(tā)和买家一直都在联系其他(tā)银行，但均被告知“额度需要排队”。
某城商(shāng)行支行人士透露，“放款时间现在不好估计，之前几个月月初放款额度还比较充足，但6月开始，速度变慢，这个月一共报了十几筆(bǐ)，但只放了四筆(bǐ)。”另一位國(guó)有(yǒu)大行某支行人士则表示，“今年银行整體(tǐ)贷款额度都紧张，房贷更是如此。现在一般审批完成后怎么也要一个月才能(néng)放款。”
融360数据显示，在北京地區(qū)，从放款周期来看，受额度紧缩影响，南京银行、平安银行、东亚银行、渣打银行、杭州银行等18家银行放款周期已拉長(cháng)至30天。北京银行、花(huā)旗银行、恒生银行等3家银行放款周期已延至45天，浦发银行、华夏银行等4家银行延至60天，公积金放款更是延至90天。
数据还显示，北京31家银行中，广发银行和包商(shāng)银行已暂停涉房贷款业務(wù)。
从宏观金融数据来看，在去年的激增之后，今年以来，银行房贷增速出现回落。央行数据显示，在4月新(xīn)增贷款中，以个人按揭房贷為(wèi)主的住户部门中長(cháng)期贷款增加4441亿元，占全部新(xīn)增贷款比重40.4%，较3月下降3.7个百分(fēn)点。而今年前4个月，住户部门中長(cháng)期贷款累计占全部新(xīn)增贷款的35.8%，较上年末回落9.1个百分(fēn)点。
业内人士表示，银行房贷业務(wù)的全面收缩，一方面和宏观调控有(yǒu)关，另一方面也和银行自身的资产负债结构调整有(yǒu)关。从宏观政策方面来看，多(duō)地限購(gòu)限贷政策的出台对購(gòu)房需求产生一定抑制，另外，监管层对今年银行整體(tǐ)的新(xīn)增房贷规模总量也有(yǒu)所把控。从银行方面来看，在流动性紧张、银行负债成本上升的情况下，银行发放住房按揭贷款的意愿也在下降。
实际上，在银行所有(yǒu)的信贷品种中，房贷由于其风险低、期限長(cháng)的特点，一直以来都是银行眼中的“香饽饽”，但是这一情况在今年出现了一些变化。社科(kē)院金融研究所银行研究室主任曾刚在接受《经济参考报》记者采访时表示，银行间市场利率持续上行，抬升了银行整體(tǐ)的资金成本，在预期银行间利率仍将持续上行的情况下，银行将通过“拉長(cháng)负债端期限、缩短资产端期限”的方式，锁定收益和减少风险。也就是说，在面对流动性不确定性的情况下，银行不愿意持有(yǒu)期限太長(cháng)的资产，这将导致银行按揭贷款发放意愿下降，与此同时，银行会倾向于加快资产端重新(xīn)定价的速度，对包括房贷在内的贷款进行利率调整也就在情理(lǐ)之中。“到今年二季度末，银行整體(tǐ)的贷款利率水平都会上移。”他(tā)说。
曾刚表示，今年，银行新(xīn)增房贷业務(wù)将会出现规模萎缩、利率上行的情况。银行将更有(yǒu)意愿将信贷额度配置到议价能(néng)力更强的企业信贷领域以及一些期限更短的贷款业務(wù)上面去，用(yòng)更高的利息收益来覆盖其风险成本。
关注我们
