随着稳地价、稳房价、稳预期的房地产调控思路的深入，房地产市场明显稳定。同时，随着市场流动性的改善，2019年房贷利率结束了此前单边上涨的趋势，触顶迹象显现，部分(fēn)地區(qū)利率出现松动业内人士表示，未来房地产调控政策将保持政策的连续性和稳定性，在房地产金融风险可(kě)控的前提下，预计2019年主要城市的房地产供应量相对稳定，房贷利率将整體(tǐ)上稳中有(yǒu)降。
部分(fēn)城市利率有(yǒu)松动迹象
最近，有(yǒu)多(duō)个城市的房贷利率出现松动。融360大数据研究院监测的最新(xīn)数据显示，宁波地區(qū)房贷利率3月出现下调，下调后首套房贷利率从此前的上浮15%，调整至最低可(kě)以执行基准上浮5%，二套房利率从此前执行基准上浮20%，调整至最低执行基准上浮10%。
深圳方面，多(duō)家银行首套房最低可(kě)执行基准上浮5%，二套房利率最低可(kě)执行基准上浮10%。其中，15家银行下调了首套房贷利率。中、农、工、建、交、邮储6家國(guó)有(yǒu)大行及5家股份行的首套房贷款利率最低可(kě)执行基准上浮5%；光大银行则从之前的基准上浮20%下调至10%。
若从全國(guó)整體(tǐ)情况来看，融360大数据研究院监测的首套房贷款利率数据显示，2019年2月全國(guó)533家银行分(fēn)（支）行中，有(yǒu)147家银行首套执行基准利率上浮10%，较上月增加15家；153家银行首套执行基准利率上浮15%，与上月持平；118家银行首套执行基准利率上浮20%，较上月减少8家。全國(guó)二套房贷款时隔8个月后首次回归至6%以下水平，平均利率為(wèi)5.99%，连续4个月回落，较1月回落3个百分(fēn)点。
值得一提的是，在房贷利率微调的同时，放款也有(yǒu)加速迹象。《经济参考报》记者也从多(duō)家在北京的中介机构和银行了解到，银行批贷和放款进程较為(wèi)顺畅。一位國(guó)有(yǒu)大行工作人员对记者说，目前贷款审批在1周左右，批贷之后放款的速度和贷款规模有(yǒu)关，但整體(tǐ)而言很(hěn)快。也有(yǒu)股份制银行工作人员对记者说，审批之后放款在1至2个工作日之内。
一位房屋中介工作人员也对记者表示，贷款方式不同，放贷周期可(kě)能(néng)有(yǒu)所不同。商(shāng)业贷款一般很(hěn)快，大约一星期左右，面签到银行批贷就都能(néng)全部能(néng)完成，放款大约在过户后半个月到20天左右。如果是公积金贷款，流程没有(yǒu)商(shāng)贷那么快，不过从提交材料、面签到银行批贷，也就10天左右。
“稳”仍是主基调
但值得注意的是，重点城市的房贷利率并未见松动。以北京為(wèi)例，目前基准利率為(wèi)4.9%，首套房利率在基准利率基础上上浮10%，即5.39%，二套房在基准利率基础上上浮20%，即5.88%。记者询问了多(duō)家位于北京地區(qū)的银行分(fēn)支机构，大部分(fēn)银行目前仍在执行这一标准，并无松动。太原某银行的人士也对记者称，近期房贷利率并未有(yǒu)下调迹象，整體(tǐ)以稳為(wèi)主。
一位國(guó)有(yǒu)大行总行人士对《经济参考报》记者说，目前银行房贷业務(wù)整體(tǐ)基调较之前没有(yǒu)大变化，相关利率政策可(kě)能(néng)在各个地區(qū)之间会有(yǒu)一些差别，整體(tǐ)房贷业務(wù)的增長(cháng)也还是较為(wèi)平稳。
事实上，根据日前各上市银行发布的年报，各银行开展住房信贷业務(wù)的主基调仍可(kě)用(yòng)“稳健”来形容，部分(fēn)银行房贷投放增速有(yǒu)所上升，不过增速也在10%至20%之间。
中國(guó)建设银行年报显示，截至2018年末，个人住房贷款余额47535.95亿元，较上年新(xīn)增5405.28亿元，增幅12.83%，余额居同业首位。浦发银行整體(tǐ)个人贷款总额14707.54亿元，较上年末增長(cháng)19.43%，其中住房按揭贷款总额5850.07亿元。
中信银行称，报告期内，本行继续遵照我國(guó)各级政府房地产调控要求，开展住房按揭贷款业務(wù)。住房按揭贷款余额6292.15亿元，比上年末增長(cháng)1364.52 亿元，增速比上年提高10.54个百分(fēn)点。招行表示，结合各地房地产调控政策，以支持居民(mín)合理(lǐ)自住購(gòu)房需求為(wèi)导向，稳健发展房贷业務(wù)。截至报告期末，本公司住房贷款余额9213.47亿元，较上年末增長(cháng)11.57%。
平安银行也称，“本行严格落实國(guó)家政策规定和监管要求，支持居民(mín)家庭首套自住購(gòu)房需求，并将继续在合规和符合监管要求的前提下稳步开展住房信贷业務(wù)，强化住房信贷管理(lǐ)，优化信贷结构，进一步服務(wù)客户，支持实體(tǐ)经济。”
数据显示，截至2018 年末，平安银行住房按揭贷款余额1823.63亿元，较上年末增長(cháng)19.3%。平安银行还表示，其住房按揭贷款通过进一步调整客群结构，加大对优质客户的投放力度，有(yǒu)效提升新(xīn)发放贷款质量，按揭贷款不良率维持在较低的水平。
业内人士表示，目前房贷业務(wù)仍是比较安全的资产，银行有(yǒu)动力去发展，与此同时，今年以来，市场流动性有(yǒu)所改善，银行资金也比较充足。在市场需求的推动下，银行房贷业務(wù)保持一定增速有(yǒu)其合理(lǐ)性。不过，比起2016年和2017年，目前银行整體(tǐ)的房贷业務(wù)增速还是比较稳健的。
房贷利率见顶或存微调空间
中國(guó)人民(mín)大學(xué)重阳金融研究院副院長(cháng)董希淼接受《经济参考报》记者采访时表示，自2018年央行定向降准、全面降准措施落地后，2019年流动性合理(lǐ)充裕，银行手头资金充足。这种情况下银行下调房贷利率，属正常操作，与此同时，当前银行风险偏好仍低，个人房贷尤其是首套房房贷不良率的历史表现较好，是银行的优质资产，以低利率政策加大投放很(hěn)正常。未来，个人房贷利率后续仍有(yǒu)下调空间。
东方金诚首席宏观分(fēn)析师王青表示，历史上看，房贷利率运行趋势一旦形成，通常会持续一段时期。此外，未来央行货币政策的“宽信用(yòng)”取向不会改变，还会继续引导長(cháng)端利率适度下行。“接下来几个月房贷利率下行趋势仍会延续。不过，考虑到当前‘宽信用(yòng)’主要针对民(mín)营、小(xiǎo)微企业等实體(tǐ)经济，房地产领域仍是抑制泡沫、防范风险的重点对象，未来房贷利率下降势头仍将会比较缓和。”
“与往年相比，房贷规模增速在逐年下降，利率下调暂时没直接影响房贷规模的变化。”融360大数据研究院分(fēn)析师李万赋表示，2019年房地产市场的政策基调是进一步满足有(yǒu)刚需和改善性需求用(yòng)户的合理(lǐ)住房需求，严格管控投机性購(gòu)房行為(wèi)。因此，在房地产金融风险可(kě)控的前提下，预计2019年主要城市的房地产供应量相对稳定，房贷利率将整體(tǐ)上稳中有(yǒu)降。
李万赋认為(wèi)，2019年整體(tǐ)房贷利率仍有(yǒu)一定的下调空间，但是不同省市下调的空间和时间会有(yǒu)一定的差异。整體(tǐ)来看，一線(xiàn)城市的房贷利率仍会低于其他(tā)城市，但下调幅度不会过大。
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