房贷利率“换锚”整體(tǐ)平稳 个人房贷利息支出基本不受影

原标题：房贷利率“换锚”整體(tǐ)平稳 个人房贷利息支出基本不受影

“换锚”前后，居民(mín)家庭申请个人住房贷款，利息支出基本不受影响。

据相关人士表示，存量贷款“换锚”相关政策正在研究中，但不管怎样，会坚持保护借贷双方合法权益的原则。

中國(guó)人民(mín)银行公告〔2019〕第16号明确，10月8日起，新(xīn)发放商(shāng)业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）為(wèi)定价基准加点形成，这也被市场称作房贷利率“换锚”。8日起，“换锚”后的“新(xīn)版”房贷利率正式启用(yòng)。

经济日报记者了解到，从目前运行情况来看，新(xīn)发放商(shāng)业性个人住房贷款利率调整转换工作平稳有(yǒu)序，转换前后利率水平保持基本稳定。在广州地區(qū)，工农中建四大行的房贷利率与此前基本持平，首套房贷利率不低于相应期限LPR报价加54个基点（為(wèi)5.39%），二套房贷利率不低于相应期限LPR报价加78.5个基点（為(wèi)5.635%），相当于改革前的首套基准上浮10%，二套基准上浮15%。

在北京地區(qū)，“新(xīn)版”个人住房贷款利率下限為(wèi)：首套商(shāng)业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR加55个基点，二套商(shāng)业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR加105个基点。参照9月20日公布的5年期以上LPR水平（4.85%）计算，北京地區(qū)首套房贷款利率下限是5.4%，二套房贷款利率下限是5.9%。

对比来看，“换锚”前后，北京地區(qū)房贷利率水平基本一致。“换锚”前，北京地區(qū)大部分(fēn)银行执行首套房贷款利率最低為(wèi)基准上浮10%，二套房贷款利率最低為(wèi)基准上浮20%。参照改革前5年期以上贷款基准利率水平（4.9%）计算，改革前北京地區(qū)首套房贷款利率下限是5.39%，二套房贷款利率下限是5.88%。值得注意的是，房贷利率定价方法转换过程中，重点是保持调整前后利率水平基本稳定。因此，“换锚”前后，居民(mín)家庭申请个人住房贷款，利息支出基本不受影响。

个人房贷利率“换锚”后，对个人房贷选择、月供等影响如何？记者了解到，“换锚”后，个人住房贷款仍可(kě)选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。

如果选择固定利率的，贷款利率由LPR加点确定，且在借款期限内，该利率保持不变；选择浮动利率的，贷款利率由LPR加点确定，并按照借款合同约定的利率调整周期进行调整，利率随参考的LPR变动而浮动。新(xīn)发放个人住房贷款的重定价周期最短為(wèi)1年，贷款利率、月还款额不会按月调整变化。

如经借贷双方协商(shāng)一致，约定重定价周期為(wèi)1年，贷款利率“于1月1日调整”，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日LPR加点重新(xīn)计算。又(yòu)如经借贷双方协商(shāng)一致，约定重定价周期為(wèi)3年，贷款利率“于起息日在对月对日调整”，如起息日為(wèi)2019年10月28日，贷款利率会在每隔3年的10月28日按照当年10月20日LPR加点重新(xīn)计算。

那么，存量房贷利率如何“换锚”？10月8日前，已发放的商(shāng)业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行；已签订合同但未发放的个人住房贷款，仍按原合同约定执行。10月8日后签订借款合同的，应参考LPR定价。据相关人士表示，存量贷款“换锚”相关政策正在研究中，但不管怎样，会坚持保护借贷双方合法权益的原则。