中國(guó)人民(mín)银行、银保监会日前发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理(lǐ)制度的通知》，决定建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理(lǐ)制度，分(fēn)档设置房地产贷款余额占比上限和个人住房贷款余额占比上限。
中央多(duō)次强调坚持“房子是用(yòng)来住的、不是用(yòng)来炒的”定位，坚持不将房地产作為(wèi)短期刺激经济的手段，坚持稳地价、稳房价、稳预期，保持房地产金融政策的连续性、一致性、稳定性。中央还强调要实施好房地产金融审慎管理(lǐ)制度，稳住存量、严控增量，防止资金违规流入房地产市场。
数据显示，截至2020年9月末，全國(guó)主要金融机构（含外资）房地产贷款余额48.8万亿元，同比增長(cháng)12.8%，房地产贷款占各项贷款余额的28.8%。其中，个人住房贷款余额33.7万亿元，占各项贷款余额的19.8%。随着个人住房贷款的快速增長(cháng)，居民(mín)部门杠杆率也呈现快速上升势头。
毋庸置疑，银行业金融机构大量贷款投向房地产行业，造成贷款的高度集中，不仅不利于金融风险的有(yǒu)效防控，也对实體(tǐ)经济的融资需求产生挤出效应，影响了对制造业、科(kē)技创新(xīn)、绿色金融、小(xiǎo)微企业等关键领域和薄弱环节的信贷支持。特别是居民(mín)部门杠杆率的快速上升，加大了居民(mín)生活压力，也限制了居民(mín)的消费需求，影响了消费对经济增長(cháng)拉动作用(yòng)的充分(fēn)发挥。
可(kě)见，建立房地产贷款集中度管理(lǐ)制度，对于优化银行信贷结构，有(yǒu)效防控金融风险，促进房地产市场平稳健康发展，具有(yǒu)非常重要的现实意义。
首先，有(yǒu)利于破解重点领域和薄弱环节资金不足问题。建立房地产贷款集中度管理(lǐ)制度，是推动金融供给侧结构性改革的重大举措，有(yǒu)助于促使银行机构根据经济社会发展和區(qū)域产业结构特点加快信贷结构调整，转变对房地产的过度依赖。通过信贷资源合理(lǐ)有(yǒu)效分(fēn)配，有(yǒu)助于加大对制造业、科(kē)技产业等國(guó)民(mín)经济重点领域以及“三农”、小(xiǎo)微企业等薄弱环节的支持，推动金融、房地产同实體(tǐ)经济均衡发展，有(yǒu)助于促进居民(mín)消费，推动构建新(xīn)发展格局。
其次，有(yǒu)利于完善房地产金融管理(lǐ)長(cháng)效机制。此次區(qū)分(fēn)不同类型的银行机构，分(fēn)档实行不同的房地产贷款比例上限管控，同时區(qū)分(fēn)不同银行机构设置业務(wù)调整过渡期，充分(fēn)表现出了审慎、差异化的房地产信贷政策，可(kě)有(yǒu)效避免监管政策用(yòng)力过猛给房地产市场以及银行机构的经营带来负面影响，既保持了信贷政策的连续性，又(yòu)有(yǒu)利于实现稳地价、稳房价、稳预期的長(cháng)期目标。
再次，有(yǒu)利于提高金融體(tǐ)系韧性和稳健性。建立房地产贷款集中度管理(lǐ)制度，可(kě)有(yǒu)效引导商(shāng)业银行调整经营策略，避免被房地产“绑架”，有(yǒu)助于促进房地产信贷市场健康有(yǒu)序发展，控制行业集中度风险，增强金融體(tǐ)系韧性和稳健性。通过对县域农合机构、村镇银行实行较低的比例限制，更在于推动其回归服務(wù)当地、服務(wù)实體(tǐ)经济、服務(wù)中小(xiǎo)微企业的本源，以切实降低區(qū)域和房地产领域金融风险。
因此，银行业金融机构应加快制定业務(wù)调整方案，尽快进行业務(wù)调整，争取早日达到要求。同时，也要防止不顾客观实际，“一刀(dāo)切”执行政策，给區(qū)域房地产市场发展造成不利影响。同时，各银行机构要加大对信贷资金违规流入房地产市场的监管和处罚力度，确保房地产市场健康发展。
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